Для большинства граждан ипотека считается сложной темой. Где же отыскать нужную информацию, которая поможет взять кредит и не прогадать? Ведь сейчас выросла не только стоимость жилья, но и процентные ставки.
Ниже мы дадим ответы на беспокоящие вас вопросы. Ещё объясним основные тонкости, благодаря которым у вас получится взять ипотеку с максимальной выгодой.
Требования к заёмщику и необходимые документы
Требований ровно 3:
- при оформлении договора минимальный возраст должен составлять 21 год, а максимальный — 65 лет при закрытии ипотечного кредита;
- наличие работы;
- созаёмщиков — не более 3-х.
Для получения ипотеки в этом году нужны следующие документы:
- копии каждой страницы паспорта;
- справку 2-НДФЛ от компании, в которой вы работаете;
- управленческую отчётность (для бизнесменов);
- заверенную копию трудовой книжки.
Когда банк-кредитор получит документы, то на основании их будет принимать дальнейшее решение. Чаще всего дополнительно придётся собрать и другие бумаги:
- справку о доходах за последние 365 дней;
- свидетельство о браке, если ипотечный кредит планирует взять пара;
- сертификат на материнский капитал, если у семьи есть новорождённый ребёнок.
Решив взять ипотеку на вторичке, документально подтвердите, что оно:
- не в статусе “ветхого жилья”;
- не находится в списках под снос.
Материнский капитал: как под него получить ипотеку
В качестве первоначального взноса многие семьи решают воспользоваться материнским капиталом. Ряд банков предоставляют ипотечные кредиты под невысокие проценты. Когда вы подаёте заявление, то обязаны выполнить следующие моменты:
- ребёнок должен родиться не раньше 01.01.2018 года;
- наличие российского гражданства;
- трудовой стаж каждого из родителя должен начинаться от 4-х месяцев.
Справка о доходах: можно ли без неё оформить ипотеку?
Порою не надо подтверждать доходы документально. Банк-кредитор предоставляет иногда такой бонус. К примеру, у вас имеется зарплатная карточка какого-либо банка. Так как он и без того знает ваши доходы, ничего подтверждать не придётся. Всё, что необходимо предъявить:
- паспорт;
- номер карточки.
Но тут имеются свои плюсы и минусы. Начнём с первых:
- не нужно предоставлять массу документов;
- не нужно тратить много времени.
Минусы:
- придется платить внушительный первоначальный взнос;
- высокая процентная ставка.
Налоговую декларацию сдавать не потребуется, но вряд ли из-за этого захочется переплачивать пару лишних миллионов рублей.
По какой причине так выходит дороже?
Заёмные деньги от банка в данном случае — это средства вкладчиков, которые хотят, чтобы финансы в будущем были возвращены с процентами.
Поэтому, если заёмщик не может документально подтвердить собственные доходы, то банк считает, что потенциально могут возникнуть просрочки по платежам. Соответственно, и процентные ставки значительно повышаются.
Военная ипотека
Военнослужащим начали предоставлять такую ипотеку 17 лет назад. С её помощью сотни тысяч военных обзавелись собственным жильём. Участвовать в программе может каждый защитник страны, который заключил 1-ый контракт после даты запуска этого предложения.
Она работает так: у военнослужащего копятся средства на основе ежегодных взносов из госказны. Первые 3 года нет права использовать эти деньги, в дальнейшем он может делать с ними всё, что захочет. Например, купить недвижимость. Если денег окажется недостаточно, то у военного есть право пойти в банк для оформления ипотечного кредита.
Военная ипотека и её особенности
Пока заёмщик служит, Минобороны вносит за него платежи. Максимальный срок ипотеки определяется наибольшим пенсионным служебным возрастом – в основном, 50 лет.
О размере выплат
В этом году информация такова: 311 000 рублей составляет годовая субсидия. Ежемесячно получается около 26 000 рублей.
Помимо контрактников, в программе участвуют:
- офицеры, отучившиеся в военных университетах и награждённые первым званием после 01.01.2005 года;
- прапорщики с мичманами, начавшие служить после указанной выше даты и отслужившие 3 года;
- офицеры, снова решившие служить;
- младший военный состав, подписавший контракт не позже 01.01.2020 года (прослужить надо от 3-х лет).
Льготная ипотека
Она предусмотрена только на новостройки, доступна всем и работает по всей России. Условия следующие:
- страхуется жизнь со здоровьем заёмщика;
- должна быть застрахована сама недвижимость;
- нужно собственное жильё, которое зарегистрированно в госреестре, отдать банку в залог.
Ставка в этом случае будет меньше 7%. Притом размер ипотеки окажется не больше 3 000 000 рублей. За первоначальный взнос придётся отдать от 15% от цены жилого объекта.
Сельская ипотека
Не пользуется большой популярностью и будет работать ещё несколько лет. Каждый, кто живёт в деревне, может оформить ипотеку на новый дом, квартиру или участок под строительство. Здесь должно проживать не более 30 000 граждан. Кроме того, важно, чтобы село не имело отношения к городскому округу.
В качестве кредита предоставляют максимум 3 000 000 рублей. Однако можно получить и 5 000 000 рублей, если вы с ДВ, ЯНАО или Ленинградской области.
25 лет составляет максимальный срок выплат. За первоначальный взнос потребуется заплатить 10% от общей стоимости объекта.
Покупка вторичного жилья в ипотеку
Стоимость квадратного метра жилья растёт с каждым месяцем. Что делать, если хочется иметь свою квартиру, но нет денег для этого? В этом случае вас спасёт рынок вторички. К таким квартирам относится любая, у которой существует собственник. Важно подготовить документы и ответственно выбрать объект.
Сначала попросите хозяина жилья показать свидетельство о праве собственности. Далее соотнесите информацию из паспорта владельца с информацией, прописанной в свидетельстве.
После надо проверить выписку из ЕГРН, которая расскажет об истории квартиры. Если она за несколько последних лет принимала участие в судебных тяжбах, то лучше поискать другое жильё.
Обязательно сделайте анализ общего состояния жилья. Поинтересуйтесь, возможно ли оформить перепланировку.
Еще нужно получить выписку из домовой книги. Благодаря ей вы узнаете о количестве человек, прописанных в квартире и выясните, есть ли у неё несовершеннолетние собственники. Такие имеются? Тогда хозяин обязан дать вам заверенное согласие каждого собственника о том, что он соглашается на продажу недвижимости.
Квартиру можно считать подозрительной, если она:
- постоянно выставлялась на продажу;
- находится в собственности у 2-х и более граждан;
- расположена в аварийном доме.
Для получения кредита на вторичке нужны следующие документы:
- российский паспорт;
- справка о доходах поручителя и созаёмщика при их участии;
- документ, который подтверждает право собственности;
- выписка из ЕГРН;
- справка из БТИ;
- справка о том, что нет долгов по коммуналке;
- кадастровый паспорт;
- договор купли-продажи;
- оценочная экспертиза;
- подтверждение того, что на жилье нет обременения.
Ипотека в строящемся жилье: необходимые документы
Их не так много:
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ;
- свидетельство о рождении ребёнка;
- справка о заключении брака;
- копия документа об уплате государственной пошлины.
Мы помогаем нашим клиентам оформлять ипотеку, а также страховать жизнь и здоровье заёмщиков уже дост
Для большинства граждан ипотека считается сложной темой. Где же отыскать нужную информацию, которая поможет взять кредит и не прогадать? Ведь сейчас выросла не только стоимость жилья, но и процентные ставки.
Ниже мы дадим ответы на беспокоящие вас вопросы. Ещё объясним основные тонкости, благодаря которым у вас получится взять ипотеку с максимальной выгодой.
Требования к заёмщику и необходимые документы
Требований ровно 3:
- при оформлении договора минимальный возраст должен составлять 21 год, а максимальный — 65 лет при закрытии ипотечного кредита;
- наличие работы;
- созаёмщиков — не более 3-х.
Для получения ипотеки в этом году нужны следующие документы:
- копии каждой страницы паспорта;
- справку 2-НДФЛ от компании, в которой вы работаете;
- управленческую отчётность (для бизнесменов);
- заверенную копию трудовой книжки.
Когда банк-кредитор получит документы, то на основании их будет принимать дальнейшее решение. Чаще всего дополнительно придётся собрать и другие бумаги:
- справку о доходах за последние 365 дней;
- свидетельство о браке, если ипотечный кредит планирует взять пара;
- сертификат на материнский капитал, если у семьи есть новорождённый ребёнок.
Решив взять ипотеку на вторичке, документально подтвердите, что оно:
- не в статусе “ветхого жилья”;
- не находится в списках под снос.
Материнский капитал: как под него получить ипотеку
В качестве первоначального взноса многие семьи решают воспользоваться материнским капиталом. Ряд банков предоставляют ипотечные кредиты под невысокие проценты. Когда вы подаёте заявление, то обязаны выполнить следующие моменты:
- ребёнок должен родиться не раньше 01.01.2018 года;
- наличие российского гражданства;
- трудовой стаж каждого из родителя должен начинаться от 4-х месяцев.
Справка о доходах: можно ли без неё оформить ипотеку?
Порою не надо подтверждать доходы документально. Банк-кредитор предоставляет иногда такой бонус. К примеру, у вас имеется зарплатная карточка какого-либо банка. Так как он и без того знает ваши доходы, ничего подтверждать не придётся. Всё, что необходимо предъявить:
- паспорт;
- номер карточки.
Но тут имеются свои плюсы и минусы. Начнём с первых:
- не нужно предоставлять массу документов;
- не нужно тратить много времени.
Минусы:
- придется платить внушительный первоначальный взнос;
- высокая процентная ставка.
Налоговую декларацию сдавать не потребуется, но вряд ли из-за этого захочется переплачивать пару лишних миллионов рублей.
По какой причине так выходит дороже?
Заёмные деньги от банка в данном случае — это средства вкладчиков, которые хотят, чтобы финансы в будущем были возвращены с процентами.
Поэтому, если заёмщик не может документально подтвердить собственные доходы, то банк считает, что потенциально могут возникнуть просрочки по платежам. Соответственно, и процентные ставки значительно повышаются.
Военная ипотека
Военнослужащим начали предоставлять такую ипотеку 17 лет назад. С её помощью сотни тысяч военных обзавелись собственным жильём. Участвовать в программе может каждый защитник страны, который заключил 1-ый контракт после даты запуска этого предложения.
Она работает так: у военнослужащего копятся средства на основе ежегодных взносов из госказны. Первые 3 года нет права использовать эти деньги, в дальнейшем он может делать с ними всё, что захочет. Например, купить недвижимость. Если денег окажется недостаточно, то у военного есть право пойти в банк для оформления ипотечного кредита.
Военная ипотека и её особенности
Пока заёмщик служит, Минобороны вносит за него платежи. Максимальный срок ипотеки определяется наибольшим пенсионным служебным возрастом – в основном, 50 лет.
О размере выплат
В этом году информация такова: 311 000 рублей составляет годовая субсидия. Ежемесячно получается около 26 000 рублей.
Помимо контрактников, в программе участвуют:
- офицеры, отучившиеся в военных университетах и награждённые первым званием после 01.01.2005 года;
- прапорщики с мичманами, начавшие служить после указанной выше даты и отслужившие 3 года;
- офицеры, снова решившие служить;
- младший военный состав, подписавший контракт не позже 01.01.2020 года (прослужить надо от 3-х лет).
Льготная ипотека
Она предусмотрена только на новостройки, доступна всем и работает по всей России. Условия следующие:
- страхуется жизнь со здоровьем заёмщика;
- должна быть застрахована сама недвижимость;
- нужно собственное жильё, которое зарегистрированно в госреестре, отдать банку в залог.
Ставка в этом случае будет меньше 7%. Притом размер ипотеки окажется не больше 3 000 000 рублей. За первоначальный взнос придётся отдать от 15% от цены жилого объекта.
Сельская ипотека
Не пользуется большой популярностью и будет работать ещё несколько лет. Каждый, кто живёт в деревне, может оформить ипотеку на новый дом, квартиру или участок под строительство. Здесь должно проживать не более 30 000 граждан. Кроме того, важно, чтобы село не имело отношения к городскому округу.
В качестве кредита предоставляют максимум 3 000 000 рублей. Однако можно получить и 5 000 000 рублей, если вы с ДВ, ЯНАО или Ленинградской области.
25 лет составляет максимальный срок выплат. За первоначальный взнос потребуется заплатить 10% от общей стоимости объекта.
Покупка вторичного жилья в ипотеку
Стоимость квадратного метра жилья растёт с каждым месяцем. Что делать, если хочется иметь свою квартиру, но нет денег для этого? В этом случае вас спасёт рынок вторички. К таким квартирам относится любая, у которой существует собственник. Важно подготовить документы и ответственно выбрать объект.
Сначала попросите хозяина жилья показать свидетельство о праве собственности. Далее соотнесите информацию из паспорта владельца с информацией, прописанной в свидетельстве.
После надо проверить выписку из ЕГРН, которая расскажет об истории квартиры. Если она за несколько последних лет принимала участие в судебных тяжбах, то лучше поискать другое жильё.
Обязательно сделайте анализ общего состояния жилья. Поинтересуйтесь, возможно ли оформить перепланировку.
Еще нужно получить выписку из домовой книги. Благодаря ей вы узнаете о количестве человек, прописанных в квартире и выясните, есть ли у неё несовершеннолетние собственники. Такие имеются? Тогда хозяин обязан дать вам заверенное согласие каждого собственника о том, что он соглашается на продажу недвижимости.
Квартиру можно считать подозрительной, если она:
- постоянно выставлялась на продажу;
- находится в собственности у 2-х и более граждан;
- расположена в аварийном доме.
Для получения кредита на вторичке нужны следующие документы:
- российский паспорт;
- справка о доходах поручителя и созаёмщика при их участии;
- документ, который подтверждает право собственности;
- выписка из ЕГРН;
- справка из БТИ;
- справка о том, что нет долгов по коммуналке;
- кадастровый паспорт;
- договор купли-продажи;
- оценочная экспертиза;
- подтверждение того, что на жилье нет обременения.
Ипотека в строящемся жилье: необходимые документы
Их не так много:
- российский паспорт;
- СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ;
- свидетельство о рождении ребёнка;
- справка о заключении брака;
- копия документа об уплате государственной пошлины.
Мы помогаем нашим клиентам оформлять ипотеку, а также страховать жизнь и здоровье заёмщиков уже достаточно времени. Смело обращайтесь к брокеру Инзуро!
Помощь в ипотеке
