Какие документы нужны для страхования ипотеки

Какие документы нужны для получения ипотеки

Для большинства граждан ипотека считается сложной темой. Где же отыскать нужную информацию, которая поможет взять кредит и не прогадать? Ведь сейчас выросла не только стоимость жилья, но и процентные ставки.

Ниже мы дадим ответы на беспокоящие вас вопросы. Ещё объясним основные тонкости, благодаря которым у вас получится взять ипотеку с максимальной выгодой.

Требования к заёмщику и необходимые документы

Требований ровно 3:

  1. при оформлении договора минимальный возраст должен составлять 21 год, а максимальный — 65 лет при закрытии ипотечного кредита;
  2. наличие работы;
  3. созаёмщиков — не более 3-х.

Для получения ипотеки в этом году нужны следующие документы:

  • копии каждой страницы паспорта;
  • справку 2-НДФЛ от компании, в которой вы работаете;
  • управленческую отчётность (для бизнесменов);
  • заверенную копию трудовой книжки.

Когда банк-кредитор получит документы, то на основании их будет принимать дальнейшее решение. Чаще всего дополнительно придётся собрать и другие бумаги:

  • справку о доходах за последние 365 дней;
  • свидетельство о браке, если ипотечный кредит планирует взять пара;
  • сертификат на материнский капитал, если у семьи есть новорождённый ребёнок.

Решив взять ипотеку на вторичке, документально подтвердите, что оно:

  • не в статусе “ветхого жилья”;
  • не находится в списках под снос.

Материнский капитал: как под него получить ипотеку

В качестве первоначального взноса многие семьи решают воспользоваться материнским капиталом. Ряд банков предоставляют ипотечные кредиты под невысокие проценты. Когда вы подаёте заявление, то обязаны выполнить следующие моменты:

  • ребёнок должен родиться не раньше 01.01.2018 года;
  • наличие российского гражданства;
  • трудовой стаж каждого из родителя должен начинаться от 4-х месяцев.

Справка о доходах: можно ли без неё оформить ипотеку?

Порою не надо подтверждать доходы документально. Банк-кредитор предоставляет иногда такой бонус. К примеру, у вас имеется зарплатная карточка какого-либо банка. Так как он и без того знает ваши доходы, ничего подтверждать не придётся. Всё, что необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • номер карточки.

Но тут имеются свои плюсы и минусы. Начнём с первых:

  • не нужно предоставлять массу документов;
  • не нужно тратить много времени.

Минусы:

  • придется платить внушительный первоначальный взнос;
  • высокая процентная ставка.

Налоговую декларацию сдавать не потребуется, но вряд ли из-за этого захочется переплачивать пару лишних миллионов рублей.

По какой причине так выходит дороже?

Заёмные деньги от банка в данном случае — это средства вкладчиков, которые хотят, чтобы финансы в будущем были возвращены с процентами.

Поэтому, если заёмщик не может документально подтвердить собственные доходы, то банк считает, что потенциально могут возникнуть просрочки по платежам. Соответственно, и процентные ставки значительно повышаются.

Военная ипотека

Военнослужащим начали предоставлять такую ипотеку 17 лет назад. С её помощью сотни тысяч военных обзавелись собственным жильём. Участвовать в программе может каждый защитник страны, который заключил 1-ый контракт после даты запуска этого предложения.

Она работает так: у военнослужащего копятся средства на основе ежегодных взносов из госказны. Первые 3 года нет права использовать эти деньги, в дальнейшем он может делать с ними всё, что захочет. Например, купить недвижимость. Если денег окажется недостаточно, то у военного есть право пойти в банк для оформления ипотечного кредита. 

Военная ипотека и её особенности

Пока заёмщик служит, Минобороны вносит за него платежи. Максимальный срок ипотеки определяется наибольшим пенсионным служебным возрастом – в основном, 50 лет.

О размере выплат

В этом году информация такова: 311 000 рублей составляет годовая субсидия. Ежемесячно получается около 26 000 рублей.

Помимо контрактников, в программе участвуют:

  • офицеры, отучившиеся в военных университетах и награждённые первым званием после 01.01.2005 года;
  • прапорщики с мичманами, начавшие служить после указанной выше даты и отслужившие 3 года;
  • офицеры, снова решившие служить;
  • младший военный состав, подписавший контракт не позже 01.01.2020 года (прослужить надо от 3-х лет).

Льготная ипотека

Она предусмотрена только на новостройки, доступна всем и работает по всей России. Условия следующие:

  • страхуется жизнь со здоровьем заёмщика;
  • должна быть застрахована сама недвижимость;
  • нужно собственное жильё, которое зарегистрированно в госреестре, отдать банку в залог.

Ставка в этом случае будет меньше 7%. Притом размер ипотеки окажется не больше 3 000 000 рублей. За первоначальный взнос придётся отдать от 15% от цены жилого объекта.

Сельская ипотека

Не пользуется большой популярностью и будет работать ещё несколько лет. Каждый, кто живёт в деревне, может оформить ипотеку на новый дом, квартиру или участок под строительство. Здесь должно проживать не более 30 000 граждан. Кроме того, важно, чтобы село не имело отношения к городскому округу.

В качестве кредита предоставляют максимум 3 000 000 рублей. Однако можно получить и 5 000 000 рублей, если вы с ДВ, ЯНАО или Ленинградской области.

25 лет составляет максимальный срок выплат. За первоначальный взнос потребуется заплатить 10% от общей стоимости объекта.

Покупка вторичного жилья в ипотеку

Стоимость квадратного метра жилья растёт с каждым месяцем. Что делать, если хочется иметь свою квартиру, но нет денег для этого? В этом случае вас спасёт рынок вторички. К таким квартирам относится любая, у которой существует собственник. Важно подготовить документы и ответственно выбрать объект.

Сначала попросите хозяина жилья показать свидетельство о праве собственности. Далее соотнесите информацию из паспорта владельца с информацией, прописанной в свидетельстве.

После надо проверить выписку из ЕГРН, которая расскажет об истории квартиры. Если она за несколько последних лет принимала участие в судебных тяжбах, то лучше поискать другое жильё. 

Обязательно сделайте анализ общего состояния жилья. Поинтересуйтесь, возможно ли оформить перепланировку.

Еще нужно получить выписку из домовой книги. Благодаря ей вы узнаете о количестве человек, прописанных в квартире и выясните, есть ли у неё несовершеннолетние собственники. Такие имеются? Тогда хозяин обязан дать вам заверенное согласие каждого собственника о том, что он соглашается на продажу недвижимости. 

Квартиру можно считать подозрительной, если она:

  • постоянно выставлялась на продажу;
  • находится в собственности у 2-х и более граждан;
  • расположена в аварийном доме.

Для получения кредита на вторичке нужны следующие документы:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах поручителя и созаёмщика при их участии;
  • документ, который подтверждает право собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка из БТИ;
  • справка о том, что нет долгов по коммуналке;
  • кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи;
  • оценочная экспертиза;
  • подтверждение того, что на жилье нет обременения.

Ипотека в строящемся жилье: необходимые документы

Их не так много:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка о заключении брака;
  • копия документа об уплате государственной пошлины.

Мы помогаем нашим клиентам оформлять ипотеку, а также страховать жизнь и здоровье заёмщиков уже дост

Для большинства граждан ипотека считается сложной темой. Где же отыскать нужную информацию, которая поможет взять кредит и не прогадать? Ведь сейчас выросла не только стоимость жилья, но и процентные ставки.

Ниже мы дадим ответы на беспокоящие вас вопросы. Ещё объясним основные тонкости, благодаря которым у вас получится взять ипотеку с максимальной выгодой.

Требования к заёмщику и необходимые документы

Требований ровно 3:

  1. при оформлении договора минимальный возраст должен составлять 21 год, а максимальный — 65 лет при закрытии ипотечного кредита;
  2. наличие работы;
  3. созаёмщиков — не более 3-х.

Для получения ипотеки в этом году нужны следующие документы:

  • копии каждой страницы паспорта;
  • справку 2-НДФЛ от компании, в которой вы работаете;
  • управленческую отчётность (для бизнесменов);
  • заверенную копию трудовой книжки.

Когда банк-кредитор получит документы, то на основании их будет принимать дальнейшее решение. Чаще всего дополнительно придётся собрать и другие бумаги:

  • справку о доходах за последние 365 дней;
  • свидетельство о браке, если ипотечный кредит планирует взять пара;
  • сертификат на материнский капитал, если у семьи есть новорождённый ребёнок.

Решив взять ипотеку на вторичке, документально подтвердите, что оно:

  • не в статусе “ветхого жилья”;
  • не находится в списках под снос.

Материнский капитал: как под него получить ипотеку

В качестве первоначального взноса многие семьи решают воспользоваться материнским капиталом. Ряд банков предоставляют ипотечные кредиты под невысокие проценты. Когда вы подаёте заявление, то обязаны выполнить следующие моменты:

  • ребёнок должен родиться не раньше 01.01.2018 года;
  • наличие российского гражданства;
  • трудовой стаж каждого из родителя должен начинаться от 4-х месяцев.

Справка о доходах: можно ли без неё оформить ипотеку?

Порою не надо подтверждать доходы документально. Банк-кредитор предоставляет иногда такой бонус. К примеру, у вас имеется зарплатная карточка какого-либо банка. Так как он и без того знает ваши доходы, ничего подтверждать не придётся. Всё, что необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • номер карточки.

Но тут имеются свои плюсы и минусы. Начнём с первых:

  • не нужно предоставлять массу документов;
  • не нужно тратить много времени.

Минусы:

  • придется платить внушительный первоначальный взнос;
  • высокая процентная ставка.

Налоговую декларацию сдавать не потребуется, но вряд ли из-за этого захочется переплачивать пару лишних миллионов рублей.

По какой причине так выходит дороже?

Заёмные деньги от банка в данном случае — это средства вкладчиков, которые хотят, чтобы финансы в будущем были возвращены с процентами.

Поэтому, если заёмщик не может документально подтвердить собственные доходы, то банк считает, что потенциально могут возникнуть просрочки по платежам. Соответственно, и процентные ставки значительно повышаются.

Военная ипотека

Военнослужащим начали предоставлять такую ипотеку 17 лет назад. С её помощью сотни тысяч военных обзавелись собственным жильём. Участвовать в программе может каждый защитник страны, который заключил 1-ый контракт после даты запуска этого предложения.

Она работает так: у военнослужащего копятся средства на основе ежегодных взносов из госказны. Первые 3 года нет права использовать эти деньги, в дальнейшем он может делать с ними всё, что захочет. Например, купить недвижимость. Если денег окажется недостаточно, то у военного есть право пойти в банк для оформления ипотечного кредита. 

Военная ипотека и её особенности

Пока заёмщик служит, Минобороны вносит за него платежи. Максимальный срок ипотеки определяется наибольшим пенсионным служебным возрастом – в основном, 50 лет.

О размере выплат

В этом году информация такова: 311 000 рублей составляет годовая субсидия. Ежемесячно получается около 26 000 рублей.

Помимо контрактников, в программе участвуют:

  • офицеры, отучившиеся в военных университетах и награждённые первым званием после 01.01.2005 года;
  • прапорщики с мичманами, начавшие служить после указанной выше даты и отслужившие 3 года;
  • офицеры, снова решившие служить;
  • младший военный состав, подписавший контракт не позже 01.01.2020 года (прослужить надо от 3-х лет).

Льготная ипотека

Она предусмотрена только на новостройки, доступна всем и работает по всей России. Условия следующие:

  • страхуется жизнь со здоровьем заёмщика;
  • должна быть застрахована сама недвижимость;
  • нужно собственное жильё, которое зарегистрированно в госреестре, отдать банку в залог.

Ставка в этом случае будет меньше 7%. Притом размер ипотеки окажется не больше 3 000 000 рублей. За первоначальный взнос придётся отдать от 15% от цены жилого объекта.

Сельская ипотека

Не пользуется большой популярностью и будет работать ещё несколько лет. Каждый, кто живёт в деревне, может оформить ипотеку на новый дом, квартиру или участок под строительство. Здесь должно проживать не более 30 000 граждан. Кроме того, важно, чтобы село не имело отношения к городскому округу.

В качестве кредита предоставляют максимум 3 000 000 рублей. Однако можно получить и 5 000 000 рублей, если вы с ДВ, ЯНАО или Ленинградской области.

25 лет составляет максимальный срок выплат. За первоначальный взнос потребуется заплатить 10% от общей стоимости объекта.

Покупка вторичного жилья в ипотеку

Стоимость квадратного метра жилья растёт с каждым месяцем. Что делать, если хочется иметь свою квартиру, но нет денег для этого? В этом случае вас спасёт рынок вторички. К таким квартирам относится любая, у которой существует собственник. Важно подготовить документы и ответственно выбрать объект.

Сначала попросите хозяина жилья показать свидетельство о праве собственности. Далее соотнесите информацию из паспорта владельца с информацией, прописанной в свидетельстве.

После надо проверить выписку из ЕГРН, которая расскажет об истории квартиры. Если она за несколько последних лет принимала участие в судебных тяжбах, то лучше поискать другое жильё. 

Обязательно сделайте анализ общего состояния жилья. Поинтересуйтесь, возможно ли оформить перепланировку.

Еще нужно получить выписку из домовой книги. Благодаря ей вы узнаете о количестве человек, прописанных в квартире и выясните, есть ли у неё несовершеннолетние собственники. Такие имеются? Тогда хозяин обязан дать вам заверенное согласие каждого собственника о том, что он соглашается на продажу недвижимости. 

Квартиру можно считать подозрительной, если она:

  • постоянно выставлялась на продажу;
  • находится в собственности у 2-х и более граждан;
  • расположена в аварийном доме.

Для получения кредита на вторичке нужны следующие документы:

  • российский паспорт;
  • справка о доходах поручителя и созаёмщика при их участии;
  • документ, который подтверждает право собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка из БТИ;
  • справка о том, что нет долгов по коммуналке;
  • кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи;
  • оценочная экспертиза;
  • подтверждение того, что на жилье нет обременения.

Ипотека в строящемся жилье: необходимые документы

Их не так много:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка о заключении брака;
  • копия документа об уплате государственной пошлины.

Мы помогаем нашим клиентам оформлять ипотеку, а также страховать жизнь и здоровье заёмщиков уже достаточно времени. Смело обращайтесь к брокеру Инзуро!

Помощь в ипотеке

Ипотечный брокер

Мы в соц. сетях: Инзуро ВКонтакте Инзуро Twitter