Если договор ОСАГО расторгнуть досрочно, то можно вернуть себе часть платы за оставшиеся дни страховки. Безосновательно это сделать невозможно. Для того чтобы расторгнуть договор и вернуть деньги, существует несколько причин:
- Страховая компания объявила о прекращении деятельности или лишилась лицензии.
- Произошла продажа машины или дарение. Теперь новый владелец авто оформляет ОСАГО на свое имя. Предыдущий владелец машины расторгает договор и возвращает себе часть денег за неиспользованный период страхования.
- Автомобиль разбит и восстановлению не подлежит или был угнан. Если нет авто, то и страховка не имеет никакой силы. Можно вернуть деньги за неиспользованный период действия полиса ОСАГО.
- Страхователь или владелец машины умер. Наследники погибшего человека имеют право на получение денег при расторжении договора.
Как вернуть деньги
Чтобы вернуть свои деньги за неиспользованный период страховки, необходимо:
- Подготовить документы: паспорт, страховой полис, иногда требуется квитанция об оплате страховки, документы, обосновывающие возврат части страховой премии (договор купли-продажи, дарения авто и т.п.),реквизиты для перечисления.
- В страховой компании, где был застрахован автомобиль, заполнить заявление на расторжение с указанием причины.
- Дождаться перевода денег на банковскую карточку.
Деньги должны вернуть в течение 14 дней с того момента, когда было подано заявление. В случае, когда деньги возвращают наследникам погибшего страхователя, им придется ждать еще полгода, до момента вступления в права наследования. Сумма возврата делится на всех наследников поровну, если их несколько человек.
В случае невозвращения денег в срок, страхователь имеет право заявить о неустойке в размере 1% за каждый просроченный день после наступления последнего дня выплаты.
Как осуществляется расчет суммы к возврату
Порядок расчета суммы, подлежащей возврату регулируется ст. 10 п.4 ФЗ №40. При этом необходимо соблюсти такие условия:
- По указанию Центробанка РФ, из оплаченной страховой премии удерживается 23% — расходы на ведение дел.
- Возвращается доля страховой премии, рассчитанная пропорционально дням действия полиса ОСАГО, которые не были использованы. Дата досрочного прекращения договора страхования будет различаться. Если страховая компания ликвидирована, договор расторгается в дату ликвидации. Если погиб страхователь, – дата его смерти, указанная в официальных документах. При утрате машины, например, угоне, – дата прекращения договора соответствует тому дню, когда официально была зафиксирована утрата авто. Если у страховщика отозвали лицензию, либо машина была продана, дата прекращения договора – день, когда было подано заявление.
Как только вы продали машину или узнали о том, что у вашей страховой компании отозвали лицензию, сразу отправляйтесь в офис страховщика и пишите заявление о возврате части страховой выплаты. Чем позже вы придете, тем меньшую сумму получите.
Перед тем, как подать заявление на возврат, сами посчитайте сумму, которую вам должна вернуть страховая компания. В случае, когда расчеты не совпали со страховщиком, получите обоснованное разъяснение от страховой компании, почему расчеты отличаются, или оспаривайте предложенную сумму.
Расчет суммы по полису ОСАГО к возврату
Можно рассмотреть расчет суммы к возврату от страховщика на примере. При оформлении страхового полиса ОСАГО вы заплатили за него 14000 рублей. Договор оформили 01.02.2021. Затем была продажа машины и 01.05.2021 мая вы подали заявление страховщику на возврат неиспользованной страховой суммы.
- Рассчитываем количество неиспользованных месяцев, при этом неполный месяц считается за полный. То есть — май не учитывается в расчете несмотря на то, что заявление было подано в начале месяца. Значит неиспользованный период с июня 2021 по февраль 2022 – 9 месяцев.
- Вычитаем из цены полиса ОСАГО 23% – расходы на ведение дел: 14000 руб. -23%=10780 руб.
- Производим окончательный расчет 10780 рублей/12 месяцев*9 месяцев=8085 руб.
Страховая компания должна вернуть вам 8085 руб. за неиспользованный период полиса ОСАГО. Посчитать самостоятельно сумму к возврату достаточно просто по, если использовать алгоритм, указанный выше.
Деньги можно вернуть как за бумажный полис ОСАГО, так и за страховку, оформленную в электронном виде. В обоих случаях необходимо посетить страховщика и написать заявление на возврат денежных средств.
Как действовать, когда страховая компания отказывает в возврате денег?
Когда страховщик пытается отказать вам в возврате денежных средств при расторжении полиса ОСАГО —требуйте официальный письменный отказ. На документе должны быть печать компании и подпись ответственного лица. Далее вы с этим документом можете обратиться к финансовому уполномоченному (страховой омбудсмен), Центр Банк России, РСА. Ну и в крайнем случае – в суд. Страховщики очень редко отказываются вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО, но, если это произошло, нужно отстаивать свои права.